В чем разница между срочным и полным страхованием жизни?

Страхование жизни иногда может быть сложным для понимания предметом. Один из аспектов, который может сбить с толку, - это различные типы полисов, которые доступны. Но, к счастью, проведя небольшое исследование, вы сможете лучше понять свои возможности.

Два распространенных вида страхования жизни - срочное страхование жизни и страхование всей жизни. Хотя оба этих вида страхования обеспечивают страховую защиту, их покрытие может различаться в зависимости от продолжительности срока, денежной стоимости и других характеристик. Знание разницы между срочным страхованием жизни и страхованием целой жизни поможет вам решить, какой из вариантов вам подходит. Вот некоторые ключевые различия между ними:

Длительность покрытия

Пожалуй, самое большое различие между срочным страхованием жизни и страхованием целой жизни - это длительность покрытия. Срочное страхование жизни предоставляет страховое покрытие только на определенный период времени. Продолжительность срока может составлять от года до 40 лет. В отличие от этого, страхование целой жизни обеспечивает покрытие, которое длится в течение всей жизни страхователя. Оно остается активным до тех пор, пока страхователь продолжает вносить страховые взносы.

Денежная стоимость

Срочное страхование жизни не имеет денежной стоимости. После окончания срока действия полиса вы не получите никаких денег. В цельном страховании жизни денежная стоимость является частью полиса. Когда вы вносите страховой взнос, его часть добавляется к денежной стоимости полиса. Вы можете получить доступ к этим деньгам в любое время, если они вам понадобятся. При получении займа под денежную стоимость вашего страхования жизни страховая компания использует ваш полис в качестве залога. Для получения кредита не требуется проверка кредитоспособности или одобрение.

Не забывайте, что при выплате кредита со временем начисляются проценты. Если вы не выплатите кредит, вы рискуете превысить денежную стоимость полиса, что может привести к аннулированию полиса. Нет никаких требований к тому, как вы можете использовать кредит. Он может быть использован для пополнения пенсионного дохода, создания инвестиционного портфеля или выплаты страхового взноса. Рост денежной стоимости откладывается от налогов. Застрахованному не нужно платить налоги на прирост, пока он не откажется от полиса и не заберет деньги.

Расходы по страховым взносам

Когда речь идет о страховых взносах, срочное страхование жизни обычно имеет более низкую стоимость, чем страхование целой жизни. Это связано с тем, что страхование целой жизни покрывает всю жизнь страхователя и предлагает дополнительные возможности, такие как счет денежной стоимости. По оценкам, страховые взносы по страхованию целой жизни примерно в 5-15 раз больше, чем по срочному полису с аналогичной выплатой при смерти¹.

Одно из преимуществ страховых взносов по страхованию целой жизни заключается в том, что стоимость остается неизменной. Когда вы продлеваете полис срочного страхования жизни в более старшем возрасте, стоимость премии увеличивается. Тем не менее, в течение срока страхования страховой взнос не увеличивается.

Дивиденды

Полисы срочного страхования жизни не выплачивают дивиденды, тогда как большинство полисов страхования целой жизни являются участвующими полисами. Это означает, что вы потенциально можете заработать дивиденды, основанные на финансовых показателях компании. Полученные дивиденды могут способствовать увеличению денежной стоимости вашего полиса. Обязательно учитывайте все эти различия при принятии решения о том, подходит ли вам срочное или полное страхование жизни.

Источники

¹ Investopedia. "Срочное и цельное страхование жизни: What's the Difference?" Опубликовано 23 мая 2022 г.

Покрытие оформлено компанией Aflac . Покрытие может быть доступно не во всех штатах, включая, но не ограничиваясь, Нью-Джерси, НМ и Нью-Йорк. Выплаты/премии могут варьироваться в зависимости от выбранного плана. За дополнительную плату могут быть доступны дополнительные наездники. Планы и программы могут также содержать период ожидания. Подробная информация о льготах, определениях, ограничениях и исключениях содержится в конкретных планах и дополнительных программах. Для получения информации о наличии и стоимости обращайтесь к местному агенту/производителю Aflac. В Арканзасе, Айдахо, Оклахоме и Вирджинии полисы: ICC1368100, ICC1368200, ICC1368300, ICC1368400 и райдеры: ICC1368050, ICC1368051, ICC1368052, ICC1368053, ICC1368054, ICC1368055.

Содержание данной статьи носит исключительно информационный характер и не является юридической, финансовой или медицинской консультацией в отношении какой-либо конкретной ситуации. Aflac не может предугадать все факты, которые конкретный работодатель должен будет учесть в процессе принятия решения о выплате пособий.

WWHQ | 1932 Wynnton Road | Columbus, GA 31999