1. VYBOR BROKERA BROKERSKIE KOMPANII MOGUT RAZLICATьSY PO MNOGIM PARAMETRAM. NEKOTORYE FAKTORY, NA KOTORYE SLEDUET OBRATITь VNIMANIE PRI IZUCENII BROKERSKIK KOMPANII, VKLYCAYT SLEDUYSIE:
- TENY/KOMISSII
- VARIANTY INVESTIROVANIY
- INSTRUMENTY POISKA
- OBSLUZIVANIE KLIENTOV
- ONLAIN I MOBILьNYI DOSTUP
2. VYBERITE TIP IRA
SUSESTVUET DVA TIPA IRA:
TRADITIONNYE IRA
VZNOSY V TRADITIONNYE IRA OBLAGAYTSY NALOGOM, ROST OTKLADYVAETSY, NO SNYTIE SREDSTV OBLAGAETSY NALOGOM KAK OBYCNYI DOKOD.
V 2023 GODU VY SMOZETE VNESTI DO $6 500, ESLI VAM MENьSE 50 LET, I $7 500, ESLI VAM BOLьSE 50 LET. ESLI U VAS ESTь 401k NA NOVOI RABOTE, VAS MODIFITIROVANNYI SKORREKTIROVANNYI VALOVOI DOKOD (MAGI) MOZET OGRANICITь SUMMU VZNOSOV V IRA, KOTORUY VY MOZETE VYCESTь.
VY DOLZNY SOOBSITь OB ETOM PERENOSE V SVOEI NALOGOVOI DEKLARATII, NO ON NE OBLAGAETSY NALOGOM.
Roth IRAs
VZNOSY V Roth IRA PROIZVODYTSY POSLE UPLATY NALOGOV, NO ROST I KVALIFITIROVANNYE PENSIONNYE VYPLATY NE OBLAGAYTSY NALOGOM.
V 2023 GODU VY MOZETE VNESTI DO $6,500, ESLI VAM MENьSE 50 LET, I $7,500, ESLI VAM BOLьSE 50 LET. ODNAKO VAS MAGI I STATUS PODACI NALOGOVOI DEKLARATII MOGUT SNIZITь LIMIT VZNOSOV.
KROME TOGO, PEREVOD OBYCNOGO 401k V Roth IRA MOZET PRIVESTI K NALOGOVYM POSLEDSTVIYM, TAK KAK VY PEREVODITE SREDSTVA DO UPLATY NALOGOV NA SCET, S KOTOROGO MOZNO SNIMATь DENьGI BEZ NALOGOV.
3. OTKRYTIE NOVOGO IRA
OTKRYTIE IRA OBYCNO PROISKODIT BYSTRO, NEZAVISIMO OT BROKERA. POSETITE VEB-SAIT BROKERA I VYBERITE ZELAEMYI TIP IRA.
VY PREDOSTAVITE OSNOVNUY LICNUY I FINANSOVUY INFORMATIY, TAKUY KAK VASE IMY, DATA ROZDENIY, KONTAKTNAY INFORMATIY I NOMER SOTIALьNOGO STRAKOVANIY. POSLE ETOGO BROKER OTKRYVAET VAS IRA.
4. ZAPROS NA PERENOS
DLY OSUSESTVLENIY PERENOSA ADMINISTRATOR VASEGO 401k OBYCNO PRODAET VSE VASI INVESTITII V VAS 401k.
SUSESTVUET DVA SPOSOBA OSUSESTVLENIY PERENOSA:
PRYMOI PERENOS
PRYMOI PERENOS - SAMYI PROSTOI VARIANT. ADMINISTRATOR VASEGO 401-BANKA ELEKTRONNYM SPOSOBOM PEREVODIT SREDSTVA VASEMU BROKERU IRA. VAM NE PRIDETSY PRIKASATьSY K DENьGAM, CTO ISKLYCAET VOZMOZNOSTь NALOZENIY STRAFOV.
UTOCNITE U ADMINISTRATORA VASEGO 401k, DOSTUPEN LI PRYMOI PERENOS - NEKOTORYE MOGUT NE PREDLAGATь TAKOI VARIANT.
PRYMOI PERENOS
ADMINISTRATOR VASEGO 401k VYPISYVAET VAM CEK NA 80% BALANSA 401k. ONI UDERZIVAYT 20 ILI POTENTIALьNYE NALOGI I STRAFY.
VY DOLZNY VNESTI 100% PREZNEGO BALANSA V TECENIE 60 DNEI ILI STOLKNUTьSY SO STRAFAMI I NALOGAMI. ETO OZNACAET, CTO VY DOLZNY GDE-TO RAZDOBYTь OSTAVSIESY 20.
VY POLUCITE ETI 20 AKK V KACESTVE NALOGOVOGO KREDITA ZA GOD, KOGDA VY ZAVERSITE PERENOS.
5. INVESTIRUITE SREDSTVA
KAK UZE UPOMINALOSь, ADMINISTRATOR PRODAET AKTIVY VASEGO 401k PERED ROLLOVEROM. VAM PRIDETSY VYBIRATь INVESTITII V NOVYI IRA SAMOSTOYTELьNO ILI S POMOSьY PROFESSIONALOV.
VAS BROKER MOZET PREDLOZITь USLUGI PO UPRAVLENIY INVESTITIYMI ILI FINANSOVOMU KONSULьTIROVANIY. V PROTIVNOM SLUCAE VY MOZETE RABOTATь S VNESNIM FINANSOVYM KONSULьTANTOM.
PRIMECANIE OB AKTIYK KOMPANII
ESLI VY VLADEETE AKTIYMI KOMPANII PREDYDUSEGO RABOTODATELY V VASEM 401k, IK PERENOS V IRA MOZET PRIVESTI K NALOGOVYM POSLEDSTVIYM. ETO MOZET BYTь NESKOLьKO SLOZNEE, POETOMU LUCSE VSEGO PORABOTATь S NALOGOVYM SPETIALISTOM, CTOBY IZUCITь VOZMOZNYE VARIANTY.
PEREMESENIE PENSIONNYK SREDSTV BEZ STRAFOV
PEREMESENIE 401k V IRA BEZ STRAFOV PROSE, CEM KAZETSY.
VYBERITE FINANSOVOE UCREZDENIE I RESITE, KAKOI TIP IRA VY KOTITE OTKRYTь. ZATEM SVYZITESь S ADMINISTRATOROM VASEGO 401-BANKA, CTOBY ZAPROSITь PERENOS SREDSTV, I POSTARAITESь, ESLI VOZMOZNO, POLUCITь PRYMOI PERENOS.
ESLI PRYMOI PERENOS SREDSTV NEDOSTUPEN, VNESITE CEK ZA KOSVENNYI PERENOS I OSTAVSIESY 20 PROTENTOV KAK MOZNO SKOREE, CTOBY IZBEZATь STRAFOV.
KAK MOZNO SKOREE, CTOBY IZBEZATь STRAFOV.
POSLE ZAVERSENIY PERENOSA VLOZITE SVOI DENьGI. PORABOTAITE S FINANSOVYM KONSULьTANTOM, ESLI VAM NEUDOBNO DELATь ETO SAMOSTOYTELьNO.
